La Ley de Segunda Oportunidad permite a particulares y autónomos cancelar sus deudas cuando no pueden hacer frente a sus obligaciones financieras. Sin embargo, muchas personas se preguntan si esta ley también permite eliminar una hipoteca y liberarse completamente de esta deuda.
En este artículo te explicamos qué pasa con la hipoteca en la Ley de Segunda Oportunidad, cuándo puede cancelarse y por qué contar con un Abogado Ley Segunda Oportunidad es clave para gestionar correctamente el proceso.
¿Se cancela la hipoteca con la Ley de Segunda Oportunidad?
La respuesta depende de si el inmueble ya ha sido ejecutado o no:
- Si la vivienda ya ha sido embargada y subastada
- La deuda hipotecaria no desaparece automáticamente tras perder la vivienda.
- Si la subasta no cubre la totalidad de la deuda, el banco sigue reclamando el dinero restante.
- En este caso, la Ley de Segunda Oportunidad permite cancelar la deuda pendiente, evitando que el banco siga exigiendo el pago.
- Si todavía se mantiene la propiedad de la vivienda
- La hipoteca es una deuda con garantía real, lo que significa que el banco tiene derecho a ejecutar el inmueble para cobrar la deuda.
- Si el deudor se acoge a la Ley de Segunda Oportunidad, puede negociar mejores condiciones con el banco, pero no puede cancelar la hipoteca sin perder la casa.
¿Qué pasa con la vivienda en la Ley de Segunda Oportunidad?
El tratamiento de la vivienda hipotecada en la Ley de Segunda Oportunidad varía según la situación del deudor:
Si el deudor puede seguir pagando la hipoteca, es posible mantener la vivienda si se llega a un acuerdo con el banco. Si la deuda es insostenible y el deudor deja de pagar, la vivienda será subastada para liquidar la deuda. Si la subasta no cubre la totalidad del préstamo, la Ley de Segunda Oportunidad permite exonerar la deuda restante.
¿Se puede eliminar la deuda pendiente tras una ejecución hipotecaria?
Sí. Uno de los principales beneficios de la Ley de Segunda Oportunidad es que permite cancelar la parte de la deuda que no ha sido cubierta con la subasta de la vivienda.
Por ejemplo:
- Si una persona tiene una hipoteca de 200.000 € y su vivienda se subasta por 150.000 €, aún quedaría una deuda de 50.000 €.
- Con la Ley de Segunda Oportunidad, este importe puede cancelarse completamente, evitando que el banco siga reclamándolo.
¿Qué pasa con los avalistas o fiadores de la hipoteca?
Si la hipoteca tenía avalistas o fiadores, ellos seguirán siendo responsables de la deuda, incluso si el titular de la hipoteca se acoge a la Ley de Segunda Oportunidad.
- La exoneración de la deuda solo afecta a la persona que solicita la Ley de Segunda Oportunidad.
- El banco puede seguir reclamando el dinero a los avalistas si el deudor principal no paga.
- En estos casos, los avalistas también pueden acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad para cancelar sus deudas.
¿Cómo solicitar la cancelación de la deuda hipotecaria?
Para lograr la cancelación de la deuda hipotecaria con la Ley de Segunda Oportunidad, es fundamental seguir estos pasos:
- Intentar un acuerdo extrajudicial con el banco, negociando la dación en pago o la reestructuración de la deuda.
- Presentar un concurso de acreedores en el juzgado, si la deuda sigue siendo impagable.
- Solicitar la exoneración de la deuda hipotecaria pendiente, una vez liquidada la vivienda.
¿Es obligatorio contar con un abogado?
Si bien el procedimiento puede iniciarse por cuenta propia, es altamente recomendable contar con un Abogado Ley Segunda Oportunidad, ya que el proceso es complejo y requiere asesoramiento legal para garantizar que la exoneración de la deuda se realice correctamente.
Un abogado especializado se encargará de:
Negociar con el banco para evitar la ejecución hipotecaria. Gestionar la cancelación de la deuda pendiente tras la subasta del inmueble. Asegurar que se cumplan todos los requisitos legales para obtener la exoneración de la deuda.
Conclusión
La Ley de Segunda Oportunidad no permite cancelar directamente una hipoteca sin perder la vivienda, pero sí eliminar la deuda pendiente después de la subasta, evitando que el banco siga reclamando el pago de lo que falte por cubrir.
Si te enfrentas a una ejecución hipotecaria o tienes una deuda pendiente tras la subasta de tu vivienda, esta ley puede ser la solución para liberarte de las cargas financieras y empezar de nuevo.
Para garantizar que el procedimiento se realice correctamente, lo mejor es contar con el apoyo de un Abogado Ley Segunda Oportunidad, quien podrá asesorarte en cada paso del proceso y ayudarte a obtener la cancelación de tus deudas.
